적립식펀드와 분산 투자가 돈버는 열쇠

[머니위크]은행 PB들이 권하는 새해 재테크 요령

무자년 새해가 밝았다. 매년 새해가 될 때마다 올해는 재테크의 꿈을 이루겠다고 소원을 빌어보지만 유리지갑이라 불리는 직장인들의 월급으로 부자되기란 쉽지 않다. 하루하루 지나가다보면 어느새 재테크하겠다던 결심은 무너지고 지갑 사이사이로 돈 구멍이 뚫린다.

지난해 통계청이 발표한 도시근로자가구의 월평균 소득은 373만8200원(3분기). 전년 같은 기간에 비해 9.2% 증가한데 반해 소비지출은 238만400원으로 10.2%나 뛰었다. 소득보다 소비가 더 늘어난 셈이다. 이런 일을 막으려면 '아무 생각없이' 돈만 모으겠다는 '묻지마 재테크'에서 벗어나 철저한 계획에 따라 투자해야 한다는 것이 재테크 전문가들의 공통된 지적이다.

새해 직장인들이 저축 목표로 월 100만원, 200만원, 300만원의 목표를 세웠다고 가정하고 이를 어디에 투자해야 할지 시중은행 프라이빗뱅커(PB) 4인의 조언을 들었다. 비단 직장인뿐 아니라 종자돈 마련이 목표인 재테크 새내기를 위한 투자금액별 포트폴리오를 소개한다.

◆적립식 펀드 비중 높여야

재테크 추천상품 리스트에는 단연 주식형 펀드가 1순위로 꼽혔다. 이머징마켓 중심으로 시장의 성장이 예상되기 때문이다. 4인의 PB 모두 투자금의 60~80% 수준을 적립식 펀드에 투자할 것을 주문했다. 전통적인 종잣돈 마련 상품인 적금 등은 상대적으로 후순위로 밀려있다. '재테크'라는 말에 어울리도록 목돈을 만드는데 성공하려면 펀드 중심으로 공격적인 포트폴리오를 짜라는 것이다.

이경희 기업은행 안산지점 팀장은 "3년 이상 장기투자일 경우에는 리스크 요인이 감소하므로 전체 투자금액의 80% 이상을 펀드로 운용하는 것도 좋은 방안일 수 있다"며 "적게는 연 10% 많게는 연 20%까지 수익을 기대할 수 있다"고 말했다.

신동일 국민은행 압구정PB센터 팀장도 "종잣돈 마련이 목표라면 시장상황에 따라 적립식 펀드 비율을 70%까지 확대할 필요가 있다"고 조언했다.

하지만 지난해처럼 무려 세자릿수에 달하는 '대박 펀드'의 출현 가능성은 낮게 보는 의견이 지배적이었다. 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 부실로 인한 선진국 증시의 불안정과 국내의 물가 상승 등 부정적 요인들이 도사리고 있는 탓이다.

따라서 지난해에 비해 기대수익을 낮춰 잡아야 한다는 게 전문가들의 견해다. 박주한 신한은행 PB고객부 팀장은 "주식 가격이 예전보다 비싸졌고 글로벌 경제 성장이 둔화되는 추세라 기대수익을 낮춰 잡을 필요가 있다"고 설명했다.

PB들이 예상하는 펀드 투자를 통한 기대수익률은 연 10~17%로 비슷했다.
증시 변동성이 커지고 조정장세가 당분간 이어질 것으로 예측되면서 분산 투자의 중요성도 한층 강조되고 있다.

김인응 우리은행 PB팀장은 "1분기까지는 조정 가능성이 있기 때문에 일시에 한군데 몰아서 투자하지 말고 시장의 방향을 지켜본 후에 분산 투자하는 것이 바람직하다"고 말했다.

◆이머징마켓 투자 주목

PB들이 가장 주목한 펀드는 브라질과 러시아, 인도, 중국 등에 투자하는 '브릭스펀드'였다. PB 4인의 추천 리스트에는 이 브릭스펀드가 모두 빠짐없이 들어갔다. 세계 시장의 성장을 이끌 동력은 이머징마켓에서 나올 것이고 중국이나 단일 국가에 들어가는 것보다는 골고루 투자하는 브릭스펀드 투자를 눈여겨 볼 필요가 있다는 것이다.

특히 최근 꾸준한 인기를 과시하며 수탁고 4조2000억원을 넘어선 슈로더투신의 슈로더브릭스펀드는 국민은행 신 팀장과 신한은행 박 팀장 등 PB 2인의 추천을 받았다.

그러나 한쪽으로 쏠림을 지양하고 국내와 해외 펀드의 비중을 5대 5 수준으로 조정하라는 주문이 공통적이었다. 국내 기업의 실적 개선으로 국내 펀드의 수익성도 좋을 것이라는 의견이었다.

국내 펀드로는 특히 국내 주식형펀드의 수탁고 증가를 주도하고 있는 미래에셋의 디스커버리주식형펀드, 인디펜던스펀드 등이 PB 4인의 압도적인 지지를 받았다.

국민은행 신 팀장은 "올 하반기 주식시장을 2300~2500P로 본다면 주식에 60% 이상을 투자하는 미래에셋 인디펜던스펀드 등이 유망할 것으로 보인다"고 밝혔다.

이외 아시아와 동유럽, 친디아, 글로벌펀드 그리고 채권형펀드와 국내외 혼합형펀드 등에 고루 자산을 배분해 위험을 관리하는 전략이 필요하다고 전문가들은 입을 모았다.

◆소득에 맞는 절세 전략도

실패하지 않는 '똑똑한 재테크'를 위해서는 과감한 투자 못지않게 융통성 있는 자산 배분도 간과해서는 안된다.

기업은행 이 팀장은 "1년 이하의 단기 투자라면 펀드 투자보다는 적금에 넣어두는 것이 바람직하다"고 조언했다. 우리은행 김 팀장은 "안정적인 현금 흐름과 유동성 확보를 위해 전체 투자금액의 30~40%는 저축은행의 적금에 분배하라"고 권했다.

내집 마련이 목표라면 주택청약 상품 가입도 필수. 청약저축과 주택청약부금은 연 4%대로 금리는 높지 않지만 청약권(청약우선권)이 부여되고 소득공제 혜택도 있으므로 무주택자 등 내집 마련을 꿈꾸는 직장인들에게 추천된다. 연금저축과 장기주택마련저축, 청약저축 등의 소득공제 상품 등은 연봉이 높은 경우 적극 고려할 만한다.

PB들은 또한 '100세 장수'를 꿈꾸는 노후에 대비하기 위한 연금상품에 대한 투자도 잊지 말것을 주문했다. 이 팀장은 "수익률로만 본다면 대체로 펀드가 연금상품에 앞서지만, 20~30년 장기투자의 경우 목돈 마련에는 연금상품이 효과적이라는 보고가 나오고 있다"며 거시적 안목에서의 장기 투자 필요성을 강조했다.

<저작권자 © ‘돈이 보이는 리얼타임 뉴스’ 머니투데이>

원문보기 : http://view.moneytoday.co.kr/mtview.php?no=2008010313423854485&type=1

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전국민이 부자 되는 그날 까지 1970년대의 새마을운동을 통한 낙후된 시골마을의 변화를 교훈 삼아 나태하고 현실안주적인 우리의 마음을 변화시키는 전략의 일환으로 독자들과 한마음으로 ‘바꾸자,변하자’ 시리즈를 올립니다.

투자의 3요소는 수익성과 안정성과 유동성이다.

어떤 종목에 투자하고 언제 투자하느냐가 중요한 게 아니라 이 세가지를 얼마나 적당히 분산해서 투자하느냐가 관건이다.

가만히 생각해보자.내가 실천하고 있는 재테크 상황이 과연 얼마나 이 세가지 3요소를 감안했는지를…

아마도 거의 대부분의 투자자들이 안정성에 치우치거나 유동성에 치우친 투자를 하고 있을 것이다.지금이라도 이러한 투자의 3요소를 지키는 투자로 변경하도록 하자.주식에 투자하거나 펀드에 투자하거나 투자자들은 두 가지에 대해서 고민하기 마련이다.High Risk High Return의 법칙이다.

위험이 높으면 그만큼 높은 수익률을 기대할 수 있지만 안전하게만 투자한다면 만족스럽지 못한 수익률에 실망하고 만다.그래서 더더욱 적당한 분산투자가 필요한데 언제나 투자자를 배신하지 않는 대형 우량주나 시장을 선도하고 있고 꾸준히 수익을 내고 있는 대형 우량 가치주는 가장 안전한 투자 대상이다. 시장 가치 상승 잠재력이 높은 종목도 꾸준히 관심을 갖고 지켜볼 필요가 있다.

펀드의 경우에도 대형주에 주로 투자하는 대형주펀드와 업종 대표주 펀드와 함께 수익률을 감안해서 배당주나 중소형주 펀드에도 관심을 가져야 한다.

다음 준비사항으로는 주변에 나만의 재테크 전문가를 만들자는 것이다.

은행PB나 증권회사의 투자상담사,보험회사의 설계사 혹은 최근에 많이 생기고 있는 자산관리 컨설팅회사의 컨설턴트 등 누구를 정하든 상관은 없다.

하지만 가장 객관적이고 자신의 커미션 등의 수입에만 관심 있는 전문가 보다는 객관적이고 진실한 전문가를 빨리 찾도록 하자.

방송이나 신문 등에서 왕성한 활동을 하는 유명 전문가일 필요는 없다.

그들은 그들 나름대로의 높은 컨설팅 수수료를 원하기 때문에 기회비용에 대한 부분을 생각한다면 차라리 내가 직접 전문가를 발굴한다는 생각으로 주변을 살펴보도록 하자.

투자 생활의 변화에서 우리가 놓치기 쉬운 것은 투자가 반드시 돈(Money)이 관계 되어야만 하느냐 이다.

필자는 꼭 그렇게 생각하지는 않는다.투자는 우리가 유심히 신문의 경제면 기사를 읽는 것도 하나의 방법이고 길거리를 가다가 약속시간이 남으면 근처의 증권회사나 은행을 방문해서 최근에 판매하고 있는 특판형 상품의 금리나 가입 조건등을 알아보는 것도 하나의 방법일 것이다.

또한 각종 인터넷 사이트에서 운영하고 있는 동호회나 카페 등에 가입해서 비슷한 목적을 가진 사람들과의 교류나 정보교환을 통해서 성공,실패사례를 접하고 타산지석으로 삼는 등의 활동도 하나의 투자이다.

오락게임에서 ‘두더지 잡기’라고 있다.어디서 튀어 오를지 모르는 두더지를 맞히기 위해서 눈을 부라리고 긴장된 손으로 망치를 잡고 잔뜩 웅크리고 기다리는 자신의 모습을 그려보자.

투자에 있어서도 바로 그러한 모습이 나와야 한다는 것이다.

그때그때 시기에 맞는 그리고 향후 발생할 예상가능 한 경제나 금융시장의 동향을 예의주시 하면서 어떤 투자수단이나 종목이 튀어 오를 지 항상 긴장을 놓지 않고 시장을 지켜봐야 한다

‘투자’는‘게임’이다
‘투자’는‘생활’이다
‘투자’는‘연습’이고 ‘운동경기’의 하나이다
즉,’투자’는 그 자체가 우리의 숨쉬기 와도 같은 바로 우리의 삶이라고 보면 된다.

숨쉬기를 잠시라도 멈추면 바로 호흡이 곤란해지고 불편한 것처럼 ‘투자’도 한시라도 놓으면 무언가 불안하고 남에게 뒤지는 것 같은 마음이 들어야 한다.

투자의 실패는 투기이고 투기의 성공은 투자이다.

투기와 투자의 차이점을 생각하기 이전에 우선 삶인지 하나의 ‘취미’정도인지 각자가 생각해 볼 문제이다.

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외부에서 기업체나 문화센터 등에서 강의를 하면서 개인 상담을 해보면 오히려 수입이 많은 사람이 적은 사람보다 저축을 못하는 경우를 간혹 본다.아니 자주 본다.일반적인 생각에는 당연히 수입이 많은 사람이 저축이나 투자도 많이 한다고 생각할 수 있겠지만 실제로는 그렇지 만은 않은 것 같다.

직장내의 사무실에서도 수입으로만 따지면 당연히 부장님이 제일 저축을 많이 해야 하고 다음으로 차장님,과장님,대리님,주임,사원의 순서로 저축을 해야겠지만 실제로 직급이 높으면 오히려 저축을 더 못하는 경우가 많다는 것이다.

이러한 이유는 역시 소비의 차이가 아닐까 싶다.현명한 소비는 오히려 자산을 늘려준다는데 소비의 현명한 변화에 대해서 알아보도록 하자. 

현명한 소비의 몇 가지 사례를 들어 병원에 가서 치열 교정, MRI 촬영, 내시경 검사, 혹은 의학 처방이 요구되는 재활 치료 등 정기적이고 장기간에 걸친 치료를 받거나 예정 중이라면, 해당 치료에 대한 ‘적절한 가격 수준’에 관해 보험회사에 문의를 한다. 사전에 관련 보험 하나 쯤은 가입해 놔야 한다.

그리고 이 자료를 토대로 의사와 가격에 대해서 논의를 한다.아마 대부분의 의사는 보험회사에서 제시한 가격 수준을 감안해서 진료비 청구를 할 것이다.

강의를 하면서 가끔 지난달에 본인의 통장에서 빠져나간 신용카드 결제금액을 물어보는 경우가 있다.

당연히 한 달에 여러 번도 아니고 한번 빠져나가는 신용카드 결제금액을 알고 있을 거라고 생각하면 큰 오해를 하는 것이다.

대부분의 소비자들이 본인의 통장에서 빠져나간 신용카드 결제금액을 알지 못한다.한 달에 본인의 월급에서 얼마나 세금을 내는지 1년 동안 낸 세금과 실제 세금의 차이를 통한 연말정산 소득공제를 함에도 불구하고 지난 해에 과연 얼마나 세금을 내고 살아왔는지 아는 사람은 거의 없다.

이제는 들어오는 돈보다는 나가는 돈에 더 관심을 기울여야 할 때이다.

들어오는 돈은 한정되어 있고 늘리는 방법이 제한되어 있기 때문이다.

하지만 나가는 돈은 얼마든지 고민하고 실천만 제대로 한다면 줄일 수가 있다.

물론 무한대로 줄일 수는 없겠지만 합리적인 선에서 충분히 소비생활의 변화를 통해서 지출을 줄일 수가 있다.

물론 금리가 상승세에 있기 때문에  고정금리가 유리하다고 생각하기 쉽지만 아직까지는 변동금리 대출이 고정금리 대출보다 1%이상 저렴하고 향후 금리가 끝없이 올라간다는 보장이 없기 때문에 신중하게 결정해야 할 문제이다.

또한 위에서 언급한 연말정산 소득공제의 미리 준비도 또 하나의 절세 전략이 아닐 수 없다.미리미리 연말정산 소득공제 관련 금융상품에 가입해서 공제한도까지 납입을 준비하거나 신용카드의 적절한 사용,현금영수증 활용의 생활화,병원비*교육비등의 영수증을 챙겨놓고 미리 준비하는 습관만이 따뜻한 겨울을 준비하는 방법이다.

또한 매년 바뀌는 세금관련 내용이나 소식을 국세청 홈페이지(www.nts.go.kr)를 방문해서 수시로 확인하고 향후 변경되는 사항에 대비하는 습관도 가져야 겠다.

차분히 앉아서 매월 우리 집의 월수입과 월 지출을 적어보자.맨 정신으로 힘이 든다면 맥주라도 한잔하면서 해보도록 하자.다 안다고 생각했지만 생각지도 못했던 지출이 꽤 많이 나올 것이다.혹시 기혼자라면 당연히 부부가 함께 해야 한다.

이러한 절차를 가진 후에 하나하나의 지출에 대해서 반드시 이 지출을 해야만 하는 이유와 근거를 논의해 보자.그러다 보면 분명히 여러 개의 지출이 필요 없음을 알게 되고 불필요한 소비를 줄일 수 있는 실천도 할 수 있을 것이다.

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저축이나 투자는 물론이고 대출이자 등도 모두 자동이체를 등록해놓자.학원을 등록하고 한껏 부풀은 마음으로 다녀보려 했지만 이런저런 핑계로 하루 이틀 빠지다가는 반도 못나가는 경우가 많다.안타깝게도 학원의 출석에는 자동이체가 없지 않은가? 하지만 저축이나 투자에는 자동이체가 있다.매월의 수입에서 조금은 버겁다는 느낌이 들 정도로 상품에 가입하고 자동이체를 등록해 버리자.닥치면 한다라는 구호가 남 얘기로 들리지 않을 것이고 분명히 남들보다 크고 달콤한 열매를 얻을 날이 올 것이다.

당당하게 취미가 돈 모으기라고 얘기할 정도로 좋은 넉살을 가져보자.

식당에서 남은 음식을 포장해서 싸가는 사람은 꼭 정해져 있다.그 사람들의 면면을 보면 생활이 어렵다거나 궁색하다기 보다는 오히려 남들보다 더 실속 있게 재산을 모으고 생활하는 사람이 훨씬 많을 것이다.길거리를 가다가 100원짜리가 떨어져 있다면 얼른 주어서 주머니 속에 넣을 것이다.50원짜리는? 10원 짜리는?

잔돈의 가치를 소중히 해야 한다.

금융상품에 가입할 때에도 이왕이면 수수료의 우대 등의 부수 혜택이 있는 상품을 가입하고 가급적 바쁘다는 핑계로 현금자동지급기(CD기나 ATM기)의 사용도 업무시간에 해야지 업무 후에 사용하면 마감 후 수수료가 나간다는 것 쯤은 감안해야 한다.

창구거래보다는 인터넷뱅킹이나 폰뱅킹,모바일뱅킹이 훨씬 수수료가 저렴하기에 반드시 전자금융 거래를 활용해야 한다.

이정도 모르는 사람이 어디 있냐고 투덜댄다면 과연 내가 인터넷뱅킹을 쓰고 있는지…모바일뱅킹을 사용하고 있는지 자문해보자.

고개가 숙여지지 않는가?

재테크 생활의 변화 세 번째는 시야를 넓혀야 한다는 것이다.

진정한 글로벌 시대가 도래하고 있다.러시아 경제가 나와 상관없는 얘기가 아니다.중국이 2008년에 베이징올림픽을 열고 2010년에 상해 박람회를 여는 게 내가 가입한 펀드의 수익률에 연관이 있다.

중동 두바이유의 가격의 흐름이 내가 사는 공산품 등의 생필품 가격과 바로 연관이 있는 것이다.이제부터라도 해외경제뉴스에 귀를 기울이는 글로벌 재테크 전문가가 되어 보도록 하자.

마지막으로 재테크의 생활화이다.

주식투자에 관련된 책을 10권 읽는다고 확실한 돈을 버는 게 아니다.

부동산투자에 관련된 책을 10권 읽는다고 부동산 투자할 때마다 높은 수익률을 거두는 건 아니다.물론 관련 지침서나 도서를 여러 권 읽고 투자하는 투자자가 사전지식 없이 남 얘기만 듣고 덜컥덜컥 투자하는 투자자보다는 낫겠다.

그래도 책을 몇 권 읽는다고 부자가 되는 것이 아니라는 것은 너무나 자명하다.

그럼 어떻게 하면 부자가 될까?

바로 재테크의 생활화 즉,재테크형 인간이 되는 것이다.

아침에 눈을 뜨면서부터 저녁에 잠자리에 들어 갈 때 까지 하루에 과연 몇 분이나 재테크에 대한 투자를 하는가?

책을 읽는다든지 신문을 스크랩한다든지 관련 정보를 인터넷을 통해서 검색해본다든지…아니면 길거리를 가다가 새로 지은 아파트 앞 공인중개사 사무실 앞에서 가격을 꼼꼼하게 훑어 본다든지의 행동을 자신이 하는지 가만히 생각해보자.

결론이 필요한가? 위에서 언급한 하나하나가 바로 결론이자 길이다.

실천이 없는 이론이나 목표는 의미가 없다.되든 안되든 한걸음 한걸음 실천하는 사람만이 ‘부자’라는 자격증을 받을 수 있을 것이다.

자…모두 실천하러 나가도록 하자.

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부자가 되기 위해서는 여러 길이 있다.

전문가가 되거나 두 가지 일을 한꺼번에 하는 이른바 투잡스족이 되거나 재테크를 잘하는 방법 등이다.

아쉬운 점은 우리나라에서는 재테크만 지나치게 강조하는 감이 없지 않다.

보통 사람들이 부자가 되기 위해서는 자신이 속해 있는 곳에서 성공해야 한다.

특히 최고경영자(CEO)에게 기업성과가 집중적으로 분배되는 최근과 같은 초자본주의(super capitalism) 시대에 있어서는 더욱 그렇다.

지금 전 세계적으로 슈퍼 리치그룹에 속한 사람들의 약 80% 이상이 이 방법으로 성공한 케이스다.

미국기업가협회(AEI)가 조사한 데 따르면 현재 미국 500대 기업의 최고경영자들은 자신이 속한 근로자의 평균임금 수준에 비해 약 300배 이상 받는 것으로 나타났다.

이는 40년 전 20∼30배에 비해 월등히 많은 수준이다.

때문에 최고경영자들이 지나치게 많은 연봉을 받는 것이 논란거리가 되고 있지만 갈수록 변화무쌍한 경영환경 속에서 기업을 생존시키고,주가가 상승할 경우 주주에게 많은 이익을 가져다 주므로 그렇게 많은 보수가 아니라는 주장도 만만치 않다.

노사분규가 발생하면 이 문제가 단골 메뉴로 거론되지만 초자본주의 움직임은 더 한층 강화될 것으로 예상된다.

우리도 초자본주의 추세가 빠르게 자리잡고 있다.

한국경영자협회에 따르면 최고경영자와 근로자 간 임금격차가 7배 이상 벌어지고 앞으로 이런 추세는 더욱 확대될 것으로 내다보고 있다.

이런 시대에 있어서는 직장에서 성공하는 일이 부자가 되는 지름길이다.

번 소득을 절약하고 이것을 굴리는 재테크는 부자가 되기 위한 다음 수단이다.

지금까지 국내에 나와 있는 재테크와 관련된 책은 처음부터 돈을 굴리는 재테크 중요성부터 시작해 이것을 잘하기 위해 시시각각 변하는 금융상품을 소개하는 내용이 대부분이다.

거듭 강조하는 것은 재테크는 자신의 본 업무 이외의 부수적인 차원이란 점이다.

특히 직장인들에게는 이 점을 강조하고 싶다.

최근 들어 주식과 부동산을 전업하는 사람도 나오고,기본 업무에 충실하는 사람의 입장에서 보면 이들이 좋아 보일 때도 있다.

하지만 사회시스템이 정비되고 투기적인 요인이 줄어들면 궁극적으로는 기본업무에 충실한 사람이 부자가 될 가능성이 높다.

슈퍼 리치 가운데 재테크를 모르는 사람이 의외로 많은 것은 돈을 버는 일도 기본에 충실하라는 메시지를 전해주는 것이 아닌가 생각한다.

한상춘 전문위원 schan@hankyung.com

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재테크에 실패하는 사람들은 다음과 같은 습관을 가지고있는 경우가 종종있다.

1. 책임을 타인에게 넘긴다.

세상 모든 바보들은 남 탓만 한다.

재테크 실패자도 마찬가지이다.

재테크 실패자는 자신의 잘못이나 부족함을 인정하는 대신에 남 탓으로 돌린다.

"그놈의 증권사 직원 때문에 손해 봤어"

" 그놈의 부동산 중개업자의 꼬임에 빠져서 손해 봤어"

" 엉터리 부동산 전문가 말만 믿어서 손해 봤어"

" 투기꾼 때문에 집값이 올라" 라고 남 탓한다.

이런 실패자들은 정작 중요한 자신의 판단력을 개선하려 노력하기 보다는 남 탓으로만 돌리기에 향후에도 똑같은 실패를 반복할 가능성이 높다.

2. 말만 한다.

새벽에 양재천이나 대모산에 올라가면 기업의 CEO나 부자들 즉 나름대로 성공의 길을 걷는 사람들을 만날 수 있다.

그들이 그렇게 부지런을 떠는 게 우연이 아니다.

구슬이 서말이라도 꿰어야 보배다.

100가지 아이디어보다 1가지 제대로 실천하는 게 중요하다.

대개 재테크 실패자들은 머리로만 알고 실천 하지 않는다.

말로는 부자 되겠다고 한다.

그러나 주말에 부동산을 보러 다니거나 경매를 실제 해보거나 하지 않는다.

재테크 책 읽는 대신에 드라마에 빠진다.

아침 늦게 일어나고 게으르면서도 입만으로는 부자 될 것이라고 한다.

입만 동동거려서 부자 될 것 같으면 이 세상에 부자 되지 못할 사람이 어디 있겠나?

 부자란 남다른 사람이다.

부자 되려면 지금부터 당장 실천하자!

3. 정확한 목표가 없다.

재테크 실패자는 그냥 부자가 되고 싶다고 말만 한다.

몇 년 안에 얼마를 벌겠다는, 금년에 얼마를 벌겠다는 구체적인 목표가 없다.

또 부자 되기 위해서 구체적으로 어떠한 노력을 한다는 장단기적인 실천계획도 없다.

그냥 인생의 강물에 떠다니며 흘러가도록 물결에 내 맡기며 부자가 되기를 바랄 뿐이다.

목표가 없는 사람은 초점이 없기에 아무것도 이룰 수 없다.

초점이 없는 레이저 빔이 장애물을 관통할 수 있나? 안된다.

성공하는 사람은 자신의 재능과 열정을 집중할 줄 아는 사람이다. 부자 되려면 구체적인 장단기 목표를 세워야한다!

4. 쉬운 길, 편안한 길만 찾는다.

당신이 남보다 특별한 재능이 있는가?

당신이 남보다 대단히 머리가 좋은가?

평범한 당신이 부자 되려면 남보다 부지런하고 절약해야 하는 게 기본이다.

어려움 없이 성취되는 것은 하나도 없다.

남들처럼 입을 것 다 입고 먹을 것 다 먹고 놀 것 다 놀고 그러고 나서 평범한 당신이 부자가 되겠다고 생각한다면 대단한 착각이다.

남처럼 편안하게 살면서 부자 되겠다고 생각하는 사람은 도둑놈 심뽀를 가진것이다.

5. 협력자가 없다.

다른 사람들과 협조하며 성공의 길을 간다면 쉽고도 빠르게 갈 수 있다.

정보는 인간관계를 통해서 전달된다.

당신에게 몇 년간 좋은 정보가 없다는 것은 당신의 인간관계에 문제가 있는 것이다.

당신을 부자로 만들어 주는 것은 바로 사람이다.

사람에 투자하라!

최고의 수익률은 주식도 부동산도 아니다.

바로 사람(협력자)이다.

6. 작은 돈을 소홀히 한다.

푼돈 아껴서 뭐해? 이렇게 말하는 사람은 부자 되기 틀렸다.

거대한 배가 침몰하는 것도 작은 구멍 때문이다.

자투리 돈을 관리하지 못하는 사람은 큰 돈도 관리하지 못한다.

작은 돈을 잘 관리하지 못하는 사람이 어떻게 큰 돈은 잘 운용할 수 있단 말인가?

 한턱 잘 내고 푼돈을 소홀히 하는 사람은 결코 부자 되기 어렵다.

7. 너무 빨리 단념한다.

미국의 한 통계에 따르면 투자의 처음 10년간은 돈을 벌지 못한다는 보고서가 있다.

투자도 연습하고 연마해야 잘하는 것이다.

처음부터 잘한다면 그게 이상한 것 아닌가?

처음부터 골프를 잘 칠 수 있나?

처음부터 4할 대 타자가 될 수 있나?

돈 문제도 마찬가지이다.

처음엔 10단위 투자해서 한 단위를 얻는다.

나중에 1단위투자하고 10단위를 얻을 수 있다.

절대 포기하지 마라.

그동안 투자로 날린 돈이 헛된 돈이 아니다.

수업료를 내고 배운 것이다.

성공하는 비결은 어떠한 어려운 상황에서도 절망하지 않는데 있다.

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시간과 상관없는 돈에 관한 20가지 진리

저명한 투자대가와 현자들의 투자철학은?

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우리나라 경제규모 12위→13위 하락

우리나라의 경제 규모가 2005년 세계 12위에서 지난해 13위로 한계단 떨어진 것으로 나타났다. 이에 따라 더 이상 '12대 경제대국'이라는 표현조차 쓰기 어려워졌다.

30일 세계은행(WB)의 최신 경제통계 자료에 따르면 지난해 우리나라의 명목 국내총생산(GDP) 규모는 8880억2400만달러로 조사 대상 183개국 가운데 13위였다.

이는 2005년 12위에서 한 계단 밀려난 결과다. 2005년 14위에 그쳤던 러시아가 지난해 9869억4000만달러의 GDP를 기록하며 11위로 뛰어오른데 따른 것이다. 러시아 오일머니 등의 영향이 컸다.

앞서 우리나라의 GDP 순위는 2002~2003년 11위에서 2004~2005년 12위로 내려섰다.

전세계 GDP 1위는 단연 미국이었고, 일본 독일 중국 영국 프랑스 이탈리아 캐나다 스페인 브라질 러시아 인도 한국 멕시코 순으로 뒤를 이었다. 현재 우리나라는 GDP 순위는 스페인, 브라질 뿐 아니라 인도에게도 뒤져있는 셈이다.

이번 조사에서 세계은행에 통계 자료를 제출하지 않은 북한 쿠바 이라크 등 26개국은 제외됐다.


<* 출처: 세계은행>

<저작권자 © ‘돈이 보이는 리얼타임 뉴스’ 머니투데이>


원문보기 http://news.moneytoday.co.kr/view/mtview.php?no=2007073018453173369&type=2

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고정관념 안 깨면 손가락만 빤다

조선일보 | 기사입력 2007-07-25 04:09 | 최종수정 2007-07-25 06:42

한국 증시 뉴밀레니엄 시대로… 이젠 안통하는 증시 俗說 유가·금리 오르면 주가는 빠진다? ☞경기호황 증거→주가 상승 환율 떨어지면 주가 떨어진다? ☞수출 경쟁력 강화로 극복 미국 증시가 한국 증시 가늠자? ☞요즘은 美가 아시아 따라가

“객장에 아주머니(초보자)도 나타나고, 신문 1면에 주식시장 관련 기사가 등장하는가 하면, 증권사 직원이 최고 사윗감으로 꼽혔습니다. 주가가 꼭지를 쳤을 때 나타난다는 징후는 거의 다 나온 상태입니다.”

외국계 A투자신탁운용 주식운용본부장이 “여러 속설(俗說)로 볼 때 주가가 꼭지인 것 같다”는 취지의 말을 한 것은 주가가 1700에서 1800을 향해 가던 지난 6월 말이었다.

그러나 그후에도 주가는 200포인트 넘게 올라 24일에는 마침내 ‘꿈의 지수’로 여겨지던 2000선을 장중에 넘어섰다.

끝 없이 증시로 밀려드는 자금에 주가가 급등하면서 그 동안 한국 증시를 지배했던 모든 ‘상식’이 깨지고 있다. 증권가에서는 한국 증시의 성격이 근본적으로 바뀌었기 때문에 나타나는 바람직한 현상이라고 말하지만 일부에서는 한국 증시가 그만큼 예측 불가능한 위험지대에 선 것 아니냐고 우려하기도 한다.

◆아주머니가 객장에 등장했건만

‘객장에 아줌마부대가 뜨면 꼭지’라는 증시 격언은 과거엔 여러 차례 들어맞았다. ‘소 팔고 논 판 돈’이 증시에 몰렸던 1980년대 말과 아줌마부대들이 이름도 생소한 신생 IT 기업에 돈 보따리를 들고 찾아갔던 1999년 IT 버블 이후 주가가 폭락한 것.

올 초 주가가 1400~1500선으로 오른 뒤 ‘아줌마부대’가 증권사 객장에 등장하자 증권 전문가들 사이에 “올 것이 왔다”는 말이 나온 것도 이 때문. 그러나 주가는 그 뒤에도 500포인트가 더 올랐다.

◆증권맨들이 최고의 사윗감 후보에 올랐건만

‘증권사 직원 몸값이 최고라는 보도가 나오면 하락한다’거나 ‘신문과 9시 뉴스에 증시 활황이라는 보도가 나오면 끝물이다’는 말도 많이 회자된다. 그 동안 이런 경우 외국인이나 기관투자가들이 주식을 팔고 빠지곤 해서 적중률이 높았던 속설이었다.

하지만 최근 증시 활황으로 한 달에 1억원 가까운 상여금을 받는 증권사 직원이 등장하고 결혼 정보회사 VIP 고객 사이에서 판·검사 인기를 제쳤다는 소식이 전해졌고, 연일 ‘사상 최고치 경신’ 보도가 이어지는 와중에서도 주가는 아랑곳하지 않고 상승세를 이어갔다.

◆미국 증시 흔드는 한국 증시

불과 수년 전까지만 해도 “미국 증시가 재채기를 하면 한국 증시가 날아간다”는 말까지 있었다. 그러나 요즘 미국 증시에선 새로운 격언(格言)이 생겼다. ‘한국 증시를 보면 미국 증시가 보인다’는 것이다.

최근 미국 CNBC는 “한국을 비롯한 아시아가 세계 증시 모멘텀(상승 동력)을 창조하고 있다”고 보도했다. 올 들어 한국이 세계 전체에서도 높은 주가 상승률을 보이면서 다른 나라 증시에도 영향을 주기 시작했다는 얘기다.

◆외국인이 팔아도 삼성전자가 빠져도

‘외국인이 팔면 주가가 빠진다’는 속설도 깨졌다. 코스피지수가 1700을 돌파했던 지난 5월 31일 이후 외국인은 5조 6000억원어치의 주식을 순매도(매도에서 매수를 뺀 것)했다. 하지만 주가는 두 달도 안돼 300포인트 올랐다.

‘삼성전자를 보면 한국 증시가 보인다’는 속설도 옛말이 됐다. 올 들어 삼성전자는 7.3% 오르는 데 그쳤지만 코스피지수는 38.9% 급등했다. 조선, 기계, 중공업 등 이른바 굴뚝산업 주식들이 선전(善戰)한 덕이다.

◆유가도 상승하고 환율도 하락하건만

최근 주가 상승으로 경제이론도 바꿔야 할 판이다.

보통 유가 상승은 원유 수입국인 한국 경제에 치명적이다. 하지만 최근 국제 유가가 연일 사상 최고가를 경신하고 있지만 증시는 꿈쩍 않는다. 이에 대해 이정호 미래에셋증권 리서치센터장은 “유가 상승 덕에 산유국들이 오일머니로 대대적인 설비 투자에 나선 것이 전 세계 경제 성장의 동력으로 작용했기 때문”이라고 설명했다. 주가에 가장 큰 적이라는 금리도 전 세계적으로 오르고 있지만 요즘 투자자들은 이를 경기 회복의 신호탄으로 해석한다. 악재를 오히려 호재로 받아들이는 셈이다. 지난 12일 한국은행이 콜금리를 인상했지만 그날 주가는 이를 비웃기라도 하듯 1% 이상 급등했다.

환율도 마찬가지다. 미국 달러화에 대한 원화 환율은 최근 900원대 초반까지 떨어졌다. 수출주가 많은 한국 증시에는 악재 중의 악재지만 주가는 계속 올랐다.

이처럼 한국 증시에서 속설과 경제이론들이 일제히 깨지는 것이 한국 증시의 구조적 변화에 기인한 것인지, 아니면 폭락장의 전조(前兆)인지는 시간에 의해 판명될 것이다.

[전수용 기자 jsy@chosun.com]

기사원문보기 : http://news.chosun.com/site/data/html_dir/2007/07/24/2007072401263.html

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'지구 살리자'...8대 유망 친환경 기술

태양에너지·풍력·바이오연료 등...유망 기업은?

환경 오염과 지구 온난화 등으로 멀지않아 큰 재앙에 직면할 것이란 암울한 전망이 나오고 있는 가운데 '친환경' 기술을 표방하는 기업들이 주목을 받고 있다.

터너 건설이 뉴욕에 짓고 있는 친환경 빌딩.

최근 글로벌 기업들을 필두로 대부분의 기업들은 친환경 기술에 대한 투자를 늘리고 있으며, 신개념의 친환경 공학 기술들도 세계 곳곳에서 선을 보이고 있다.

물론 아직까지 실질적으로 에너지를 절감하고 환경을 보호하는 실용화 단계에 들어선 기술을 찾아보기란 쉽지 않다. 하지만 친환경 기술에 대한 관심이 늘어나고 기업들의 기술 개발 투자가 늘어남에 따라 앞으로는 많은 변화가 유발될 전망이다.

친환경 기술 개발의 가장 좋은 예는 일본의 세계적인 자동차 기업 토요타의 하이브리드카 '프리우스'다. 프리우스를 지난 1997년 12월 처음 출시한 이후 100만대 이상 판매됐다.

최근 출간된 서적인 '친환경 기술 혁명 : 차세대 새로운 투자 기회'(The Clean Tech Revolution : The Next Big Investment Opportunity)는 토요타와 같이 최근 기업들의 친환경 기술 개발 노력에 대해 소개하고 있다.

이 책의 공동 저자인 론 퍼닉은 친환경 컨설팅 및 연구소인 클린 엣지의 공동 설립자다. 클린 엣지는 친환경 기술 개발에 특화한 기업들로 구성된 나스닥 '클린 엣지 US 지수'를 개발하기도 했다.

퍼닉은 태양광 및 태양열 전력 시장의 규모가 지난해 136억달러에서 오는 2016년에는 693억달러로 확대될 것으로 예상했다. 바이오연료 시장 규모 역시 지난해 205억달러에서 2016년 809억달러로 성장할 것으로 내다봤다.

퍼닉은 저서를 통해 앞으로 주목할 8가지 핵심 친환경 기술에 대해 소개했다. 퍼닉은 이 기술들은 기업들에게는 수익을 안겨주고, 고객들에게도 비용을 절감하도록 만든다고 설명했다.

다음은 주목할 만한 8개 친환경 기술 및 유망 기업이다.

◇ 태양 에너지

무한한 동력원인 태양 에너지를 전력 등 에너지원으로 바꾸는 기술이다. 효율성 높은 태양 전지를 개발하기 위해 업체들간의 무한 경쟁도 이미 시작됐다. 이 분야에서는 태양전지 업체인 독일 Q셀이 매우 유명하다. Q셀은 태양광을 저장하는 크리스털 실리콘 솔라셀의 크기를 5인치에서 6인치로 확대하는 기술을 개발했다. 6인치는 기존 5인치 제품보다 50% 이상 전력 효율성을 갖고 있다.

Q셀이 개발한 태양 전지.

◇ 풍력 에너지

자연에서 부는 바람을 에너지로 전환하는 기술이다. 스페인의 이베드롤라(Iberdrola)는 미국과 유럽의 풍력 기술 개발사들을 잇따라 인수하며 풍력 부문 세계 최대 기업으로 떠올랐다. 지난해 이베드롤라의 총 친환경 에너지 생산용량은 16% 확대됐으며, 전세계 풍력 발전의 대부분을 차지하고 있다.

◇ 바이오 연료-대체 에너지

석유 등 화석 연료를 대체해 대기 오염을 방지하는 식물성 바이오디젤 등이 이 범주 안에 들어간다. 미국 시애틀에 위치한 임페리움 리뉴어블스(Imperium Renewables)가 바이오디젤 분야에서 유망한 회사로 손꼽힌다. 임페리움 리뉴어블스는 올해초 채권발행 등 투자를 받아 2억1400만달러의 자금을 조달했다. 임페리움은 오는 7월부터 미국 워싱턴주에 위치한 그레이 하버 공장에서 바이오디젤 생산을 시작한다. 이 공장은 미국 최대 바이오디젤 생산 공장으로 연간 1억갤런의 바이오디젤을 생산할 수 있다.

◇ 친환경 빌딩

전력과 에너지 소모가 적은 친환경 빌딩도 각광받고 있다. 미국 뉴욕의 터너 건설이 친환경 빌딩 분야에서는 탁월한 명성을 갖고 있다. 터너 건설은 1995년 처음 친환경 빌딩이라는 개념을 도입했다. 이 회사는 친환경 건설이 무한한 성장 기회를 제공할 것이라고 내다봤다. 터너 건설은 전세계적으로 100개의 친환경 건설 프로젝트를 진행중이거나 완료했다. 뉴욕 맨해튼의 허스트 타워, 댈러스 대학교의 엠브레이 공학관 건물, 맨해튼 배터리 파크 시티의 솔래르 아파트먼트 빌딩 등이 대표적인 터너의 친환경 빌딩으로 꼽힌다.

◇ 친환경 교통수단

토요타의 하이브리드를 필두로 자동차 등 교통 분야에서도 친환경 열풍이 불고 있다. 특히 최근에는 업체들간의 친환경 기술 개발 경쟁이 뜨겁게 진행되고 있다. 이 책에서는 실리콘 밸리의 전기자동차개발업체인 텔사를 유망업체로 소개했다. 텔사의 로드스터 모델은 가격이 9만8000달러에 달하지만, 한번 배터리 충전으로 시속 208km로 400km를 주행할 수 있다. 텔사는 오는 2009년에는 가격을 일반인들도 구매할 수 있는 수준으로 낮춘 전기 자동차를 선보이는 한편 전기배터리 기술을 자동차 업체들에게 판매할 계획이다. 구글의 공동창업자인 세르게이 브린과 레리 페이지도 이 회사에 투자했다.

텔사 로드스터.

◇ 스마트 정보창

미국 뉴저지주 이스트 하노버에 위치한 컴버지(Comverge)는 스마트 정보창(Smart Grid) 기술을 선보였다. 스마트 정보창은 웹과 연결해 실시간으로 가정이나 건물 등의 에너지 사용량을 진단하는 시스템이다. 이 기기는 사용자들에게 에너지 사용량, 월간 에너지 비용 자료, 현재 에너지 가격 등을 알려주며 냉·난방 기구 등 가전도구들의 효율적 작동을 통제한다.

◇ 리튬 이온 배터리 기술

미국 메사추세츠주 워터타운에 위치한 A123 시스템즈는 대표적인 리튬-이온 배터리를 기술 개발업체다. 모토로라와 제너럴일렉트릭(GE), 퀄컴 등이 전략적 투자자로 있다. 이 업체는 하이브리드 자동차, 이동 기기들에 들어가는 효율이 높은 배터리를 개발하고 있다. 이미 토요타를 비롯한 많은 업체들이 A123 시스템즈가 개발한 리튬이온 배터리를 탑재하고 잇다.

◇ 물 정수 기술

오스트리아의 크라이스트 워터 테크놀로지 그룹은 물의 정화에 관해 독보적인 기술력을 갖추고 있다. 이 회사는 식품, 제약, 반도체 산업에 필요한 정화된 물을 공급한다. 이온 변화, 필터, 증발 등의 방법을 이용해 화학물질이 사용되지 않은 정화법을 개발하고 있다. 이 회사는 아시아, 유럽, 미국 등 전세계 30개 지역의 글로벌 기업들과 제휴를 맺고 있다.
 

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"투자성적? 적중률의 문제가 아니야"

[재테크법칙]베이브 루스 효과

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돈이 돈을 부른다는 말이 있듯이 종자돈은 재테크를 위해 가장 중요하고 기본이 되는 요소이다. 가능한한 빨리 목돈을 만들어놓을수록 좋은 재테크 기회를 놓치지 않을 뿐 아니라 고정된 재산을 불릴 수 있는 법이 더욱 다양해지고 안전해진다. 실생활에서 바로 활용할 수 있는 10가지 방법으로 종자돈을 마련하자. 당신이 부자로 가는 사다리가 되어줄 것이다. Let’s GO!!

1. 적금에 너무 치중하지마라.

적금은 1년만기로 붓는 것이 좋다. 적금기간을 길게 잡고 적은 액수를 붓는 것은 돈을 모으겠다는 긴장감이 떨어진다. 우리나라 각종 재테크 시장은 매우 유동적이라 한 곳에 돈을 묶어두는 것은 손해일 수도 있다. 또한 늘 통장을 가까운데 두고 금액이 늘어나는 것을 느끼자. 스스로 동기부여가 될 것이다.

2. 섣부른 투자는 no !!

목표한 종자돈을다 모으기 전에 적금 하나가 만기 되었다고 섣불리 부동산이나 주식에 투자하지 말자. 종자돈이 모이기 전에 분산 투자를 하면 영원히 목돈을 모을 수 없다.
만기 된 적금 통장이 있으면 비교적 안전한 금융상품에 투자해놓아라.

3. 가벼운 리스크는 즐기는 습관을 갖자.

금융상품은 안전할수록 이자율이 낮다. 은행보다 저축은행, 신협, 새마을금고, 투신사등의 상품을 알아보고 유리한 곳에 돈을 넣자. 특히 증권회사 금융상품을 적극 활용하자.
은행보다 금리가 높아 이자 측면에서 유리하다. 근로자 비과세저축이 사라진 요즘
상호부금이 인기 상품인데 일정한 소득을 6개월에서 3년정도 기간을 잡고 넣어두면 목돈을 모으는데 적합하다.

4. 주식으로 경제를 배우자.

월 저축액의 30퍼센트는 주식에 투자한다. 주식으로 한몫 잡는다는 뜻이 아니라 경제에 대한 개념을 키우는데 필수적이다. 나중에 종자돈을 갖고 재테크를 할 때 큰 도움이 되기 때문. 요즘에는 인터넷으로 손쉽게 주식을 사고 팔 수 있다. 주식뿐 아니라 손쉽게 접할 수 있는 영화 펀드등에 투자해보는 것도 좋은 방법이다.

5. 보너스는 '뽀나스~'가 아니다.

사람들은 월급이외에 받는 성과급아닌 보너스를 공돈으로 생각하는 경향이 있다. 그러면 눈 깜짝할 사이에 돈이 사라지는 것 당연지사. 보너스도 월급처럼 적금이나 투자 방법을 미리미리 생각해두자. 우리 주위에서는 돈 쓰라는 유혹이 넘쳐 난다는 것을 명심해라.
나중에 투자해서 더 크게 벌자는 생각으로 마음을 다스리자.

6. 나는 정도를 간다! 저축하기

저축이야말로 가장 안전한 최고의 지름길이다. 최소한 월급의 50퍼센트는 저축할 마음을 먹자. 맞벌이 부부는 한 사람 월급을 몽땅 저축한다. 차곡차곡 모으는 저축 습관은 누구도 당해낼 수 없는 종자돈 마련 방법이다. 한달에 50만원씩 3년을 모으면 1천8백만원의 종자돈을 마련할 수 있다. 우선 자신이 목표하는 금액을 구체적으로 설정하고 그 금액을 목표로 현재 저축할 수 있는 금액으로 나눈 뒤 저축기간을 설정한다. 너무 의욕만 앞세워 과도한 저축계획을 세우면 현금서비스를 받게 되는 경우가 생길지도 모르니 주의.

7. 돈 욕심 많은 친구들을 사귀자.

'금 보기를 돌 같이 하라'는 말이 있든 전에는 돈 욕심이 많은 사람들은 눈총을 받아왔다. 그러나 요즘은 재테크도 하나의 능력으로 인정 받는 돈 모으기에 관심없는 사람은 없을 것이다. 얼마나 재테크를 잘했느냐에 따라 성패가 좌우되기도 한다. 함께 절약하고 투자 방법을 고민할 수 있는 친구가 있으면 돈 모으는 재미도 두 배가 된다. 인터넷 재테크 동호회 정모에 나가 친분을 다지는 것도 좋은 방법이다.

8. 이제는 two job을 생각해볼때

남들과 똑간이 일하고 똑같이 노력하면서 더 많은 돈을 벌기는 어렵다. 간단한 아르바이트로 월급 외에 부수입을 올리자. 직장인이나 주부들이 가장 많이 하는 일은 외국어 초벌 번역, 파트타임 아르바이트 등이다. 다만 인터넷에 떠도는 사기성 짙은 아르바이트도 종종 있으니 주의하자. 워드 입력 아르바이트나 회사 정보가 빈약한 업체, 업무 내용은 없고 보수가 지나치게 높은 업체는 피하자.

9. 차 욕심은 애초에 싹을 잘라라

신입사원이 가장 갖고 싶어하는 것 1순위가 자동차다. 그러나 차에 대한 유혹을 뿌리쳐야 재테크에 성공할 수 있다. 차 한대를 소유하고 있으면 기본적으로 보험료, 연료비, 주차비 등 연 4백~5백만원이 소비된다. 차를 없애면 목표달성 기간을 3분의 1정도로 줄일 수 있다는 계산이 나온다

10. 생활비도 입출금이 자유로운 통장에 넣어놓고 써라.

말그대로 생활비도 입출금이 자유로운 통장에 넣어놓고 필요한 만큼 출금해서 써라. 그러면은 출금 하기가 귀찮아 필요할 때 필요한 만큼만 돈을 쓰게 되는 효과를 누릴 수 있다. 거기다가 요즘 수시 입출금식 상품인 다이렉트뱅킹이나 CMA은 하루만 넣고 있어도 이자가 붙는 상품들이다. 하루라도 입금해놔서 이자 먹는 재미를 느껴라. 이자로 돈을 불리라는 말이 아니다. 이자 맛도 본 사람이 더 잘 본다. 그냥 이자 먹는 즐거움을 맛보라는 거다. 그리고 다이렉트뱅킹 같은 경우는 모든 인터넷거래시 수수료가 무료이며 덤으로 연 이율이 3.5%에달한다.
덤으로 현재는 5%의 이자를 주는 행사를 하고 있다는 정보가 있다.


http://bbs.moneta.co.kr/nbbs/bbs.normal.qry.screen?p_message_id=3639472&p_bbs_id=N10309&p_page_num=1&p_current_sequence=0FGnA%7E&p_start_sequence=0FGnA%7E&p_start_page=1&direction=1&p_favor_avoid=&service=finanancegoods&menu=&depth=1&sub=5&top=2&p_action=&p_tp_board=false&total=&p_hot_fg=&cntnum=1&p_total=0&p_beg_item=&p_search_field=TITLE&p_search_word=&wlog_est_r=r_a&wlog_com_r=TDAY_EST

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1_ 최소 3개월에 한 번씩 가계를 결산한다.

     가계부를 이용하는 것은 필수다.

2_ 왜 맞벌이를 하고 있는지를 생각한다.
   
     돈을 쓰기 위해 맞벌이를 하는것이 아니다.
     둘이 벌면 외벌이 보다는 더 많은 돈을 모을 수 있기 때문에 하는 것이다.

3_ 맞벌이를 하면서 희생하는 것들을 수첩에 붙여 놓는다.
    
     맞벌이를 하면서 외식도 줄여야 하고, 생활비도 그만큼 줄여야 한다.

4_ 집안 대소사의 불필요한 책임 부담을 막는다.
    
     집안 대소사에 맞벌이라 하여 많은 돈을 지출하게 되어서는 안된다.

5_ 부부의 수입은 한 통장으로 관리한다.
    
     한 통장을 사용하게 되면 쉽게 돈이 어디로 나가는지 지출 상황을 한 눈에 볼 수있다.
     그리고 은행 실적면에서도 좋다.

6_ 씀씀이의 기준을 외벌이의 1~1.5배로 잡는다.
    
     외벌이보다 둘이 벌기 때문에 쉽게 돈이 나가게 된다.
     그러므로 소비 비중을 외벌이보다는 조금 많게 잡고 줄이도록 한다.

7_ 집 안 살림에 남편을 적극적으로 끌어들인다.
    
     돈이 있어도 집안의 화목보다는 중요하지 않다.
     맞벌이를 하게 되면 집안의 화목과 화합이 중요하다.

8_ 각자 한 가지 이상의 재테크 분야를 꾸준히 공부한다.
    
     적금 이라든지 보험, 펀드, cma, 다이렉트 뱅킹 등 재테크 분야에 대해서 알아야 한다.
     노후 준비를 위해서도 필요하고, 돈을 벌면서도 그 돈을 굴릴 줄 알아야 하기 때문이다.

9_ 1년에 한 번 건강 진단을 받는다.
    
     사람은 건강이 재산이다. 사람이 아프면 일이며 가정이며 둘다 지키기가 힘들다.
     건강한 삶이 돈 버는 지름길이다.

10_ 수입을 믿고 지나친 대출을 받지 않는다.
      
       대출은 되도록이면 하지 않는게 좋다.
       어쩔수 없이 대출을 하게 되더라더도 너무 많은 비중을 두지 않도록.

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인생에도 추운 겨울이 온답니다

[꾸러기 투자교육]

"오늘은 안돼. 돈이 없어. 다음에 꼭 사줄게. 알았지?"

마트에서 꼭 갖고 싶은 장난감을 발견하고 엄마를 있는 힘껏 졸라봤지만 소용이 없습니다. 여기서 더 졸랐다가는 엄마에게 크게 한바탕 꾸지람을 들을 것이라는 사실을 누구보다 잘 알기 때문에 더이상 떼를 쓸 수도 없습니다.

같은 반 친구가 어찌나 자랑을 늘어놓는지, 똑같은 장난감을 꼭 사서 어깨에 힘을 좀 주려고 했는데 세상 일이란 게 마음대로 척척 풀리지 않나 봅니다.

그런데 엄마는 참 이상합니다. 사달라는 물건을 안 사주실 때면 항상 '돈이 없다'는 말씀을 하십니다. 지난번 백화점에서 운동화를 사 달라고 했을 때도 그랬습니다. 돈이 없으니까 다음에 사 주겠다고 하셨죠.

하지만 엄마의 지갑에는 돈이 있는 게 분명한걸요. 두툼한 지갑에는 적지 않은 현금이 들어있을 뿐 아니라 신용카드도 여러 장 꽂혀 있습니다. 그리고 엄마는 물건을 구입하고 계산할 때 현금을 꺼내지도 않습니다. 매번 신용카드를 긁죠. 현금으로 계산하는 일은 길거리 포장마차에서 떡볶기를 먹을 때나 볼 수 있는 모습입니다.

실제로 돈이 없는 것도 아니고, 설사 돈이 없다 해도 카드로 계산하면 되는데 왜 돈이 없다며 사달라는 물건을 안 사주시는지 생각할수록 서운하기만 합니다.

요즘들어 낮기온이 30도까지 오르는 무더운 날씨가 이어지고 있습니다. 이제 6월 중순으로 접어들었는데 날씨가 한여름 같습니다.

여름철 뜨거운 태양을 보면 '개미와 베짱이'라는 동화가 떠오릅니다. 가마솥 불볕 더위에 일하기는 힘들고 빈둥거린다고 해서 당장 먹을 것이 없지도 않습니다. 그래서 베짱이는 이 꽃 저 꽃을 옮겨다니며 여름 한 철 놀기만 했어요. 바이올린도 켜고 노래도 부르면서 말이죠.

반면 개미는 여름 내내 더위를 물리쳐가며 열심히 일을 했어요. 부지런히 먹을거리를 찾아 나르며 곳간을 채웠죠.

베짱이가 보기에는 개미가 한심하기 짝이 없었답니다. 땀을 삐질삐질 흘리면서 힘겹게 일하는 모습이 답답해 보이기만 했어요. 그래서 바이올린 연주를 멈추고 비웃어 줬어요.

"이 봐, 사방에 먹을 것이 널렸어. 한 번 보라구. 뭐하러 그렇게 힘겹게 일을 하는거야. 그렇게 움직이면 숨막히지 않아?

베짱이가 여유를 부리는 사이 날씨가 점차 서늘해지면서 가을이 지나고 금새 겨울이 찾아왔습니다. 살을 에는 듯한 한파가 몰아쳤어요. 개미와 베짱이의 겨울이 어땠는지는 다들 알고 있겠죠?

베짱이는 먹을 것도, 따뜻한 보금자리도 없이 비참한 신세가 되었지만 개미는 찜통더위를 참고 일하면서 곳간을 채운 덕에 따뜻한 겨울을 보낼 수 있었죠.

지금 당장 엄마의 지갑에 현금과 신용카드가 있다고 해서 갖고 싶은 물건을 사는 데 돈을 아낌없이 써 버리면 어떤 결과가 나올까요. 베짱이처럼 배고픔과 추위속에 힘겨운 겨울을 보내야 하지 않을까요.

하지만 엄마의 지갑에는 추운 겨울날에도 현금과 신용카드가 채워져 있다구요? 물론 겨울이라고 해서 갑자기 집안에 돈이 바닥나거나 신용카드 사용이 정지되거나 하는 일이 발생하지는 않아요.

그렇지만 엄마가 대비하는 '겨울'은 따로 있답니다. 지금은 부모님이 회사에 다니시거나 자영업으로 경제활동을 하시지만 언젠가 은퇴를 맞이하게 될 겁니다. 은퇴를 하면 근로소득, 즉 일을 해서 벌어들이는 수입이 없어지겠죠.

그런데 은퇴를 한 후에는 돈 쓸 일이 없을까요. 근로소득이 없을 때에도 맛있는 음식을 먹고 예쁜 옷도 입어야 합니다. 집도 필요하죠. 뿐만 아니라 여러분의 학자금이나 결혼 비용도 필요합니다. 그러니 월급을 받으면 모두 써버릴 것이 아니라 일정 부분 저축도 하고, 투자도 해야겠죠.

그래야 개미처럼 따뜻한 겨울을 날 수 있겠죠?

<저작권자 © ‘돈이 보이는 리얼타임 뉴스’ 머니투데이>

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부자가 되기 위해 실천할 23가지 원칙

머니매거진, "원칙을 정하라. 주식 장기투자는 최선 투자법"

"목표를 좁히고 우선 사항을 설정하라. 예산 범위는 물론 투자의 원칙을 잘 정해야 한다. 그리고 주식, 뮤추얼펀드, 채권 등에 분산 투자하고, 집을 마련하라. 부채를 잘 조절하고, 자녀들의 대학 학자금도 미리 준비해 놓아라. 생명보험에 가입하고 은퇴를 위해 세금우대 연금에 가입하라…"

미국의 경제전문지인 머니매거진은 25일(현지시간) '부자가 되기 위해 실천해야 할 23가지의 원칙'을 제시했다.

머니매거진이 제시한 원칙들은 이미 우리가 대부분 잘 알고 있는 것들이다. 일부는 생활 속에서 직접 실천하고 있는 사항도 많이 있다.

하지만 그 속에 담겨 있는 실속을 찾기란 그다지 쉽지 않다. 너무나 당연하다고 여기고 있기 때문에 실제로 그 속에 숨어있는 투자의 묘미를 발견하기란 쉽지 않기 때문이다.

머니매거진이 제시하는 원칙들을 잘 실행한다면 재테크 등 경제 목표를 실현하는데 한 발 앞으로 다가설 수 있을 것으로 기대된다.

다음은 머니매거진이 제시한 '돈을 벌기 위해 실천해야할 23가지 원칙'이다.

#1. 원칙 세우기
가장 어려운 것은 첫발을 내디디는 것이다. 우선 금융상 목표를 달성하기 위해 무엇을 추구할 것인지 우선 순위를 정해야 한다. 우선 목표를 좁히고 집중해야 한다. 대신 목표를 정할때는 주의깊게 정하고, 실천하는 것은 미루지 말고 곧바로 시작해야 한다.

#2. 예산 정하기
지출을 통제하는 것은 중요하다. 자신의 씀씀이를 평가하고 적절한 가이드라인을 제시하는 것은 반드시 필요하다. 자신을 멍청하다고 생각할 필요는 없다. 다만 어디서 현금이 새나가는 지를 꼼꼼하게 살필 필요가 있다. 소득이 지출을 따라가지 못한다면 너무 사치하고 있는 것이다. 승진하거나 연봉이 오를 경우 사치품을 사는데 쓰지 말고 저축을 늘리는데 신경써야 한다.

#3. 은행과 저축의 원리를 파악하자
돈을 은행 계좌에 저축해 두는 것은 안전하다. 하지만 은행의 금리 수준이 대체적으로 낮기 때문에 인플레이션이 저축한 돈을 잡아먹고 있다는 사실은 알아야 한다. 은행은 상품에 따라 다른 이자율을 적용한다. 양도성예금증서(CD)는 대체로 높은 이자율을 지급한다. ATM 수수료는 예산을 크게 갉아먹는 적이다. 인터넷 뱅킹 서비스를 이용하는 것이 더 저렴하고 편리하다.

#4. 투자 원칙을 정하라
장기적으로 주식은 모든 투자 상품의 수익률을 능가해왔다. 그러나 단기적으로 주식은 오히려 수익에 해를 끼칠 수 있다. 고위험 투자는 실패할 경우를 제외하면 보통 안전한 투자보다 수익률이 높다. 그리고 기업의 주가를 결정하는 가장 큰 요인은 실적이다. 그리고 채권 움직임보다 주식의 움직임이 훨씬 커 위험하다는 점을 인식해야 한다. 금리 인상은 채권 하락을 낮춰 채권에 안좋다. 인플레이션은 장기 투자의 가장 큰 위협 요인이다. 미국 재무부 채권은 투자할 수 있는 가장 안전한 자산으로 꼽힌다. 포트폴리오를 다양화 하는 것은 몇가지 투자에 집중하는 것보다 덜 위험하다. 인덱스 뮤추얼펀드가 종종 활발하게 거래되는 펀드보다 수익률이 높을 때가 있다.

#5. 주식 투자
주식에는 수 많은 종류가 있으며, 주가는 실적을 쫓아간다. 주식은 인플레이션을 뛰어넘는 수익을 올리기 가장 좋은 자산이다. 개별주가의 흐름과 시장의 흐름은 틀리다. 과거 주가 흐름이 미래의 강한 성장세를 보장하지 않는다. 주가만 봐서는 얼마나 비싼 주식인지 알기 어려우며 가치 평가에 기인한다. 투자자들은 주가와 가치를 짐작할 수 있는 다른 요인들을 면밀히 비교해야 한다. 장기적 성장에 대비한 현명한 포트폴리오는 각각 다른 산업분야의 주도주들을 포함하고 있어야 한다. 단기 투자보다는 장기 가치 투자를 하는 것이 더욱 현명히다.

#6. 뮤추얼펀드 투자
뮤추얼펀드는 수백 혹은 수천명의 투자자 자금을 모아 주식, 채권, 부동산, 기타 수익증권에 투자하는 것이다. 뮤추얼펀드는 분산 투자를 쉽게 할 수 있다. 주식 펀드만 해도 성장형 펀드, 섹터 펀드, 기술주 펀드, 지수펀드 등 다양한 종류가 있다. 수익이 모든 것은 아니다. 수익을 달성하는데 따른 위험도 고려해야 한다. 낮은 수수료는 펀드 투자에서 고려해야할 중요한 요인이다. 인덱스 펀드가 포트폴리오의 중요한 부분을 차지해야 한다. 너무 일찍 펀드를 던져 버리지 마라.

#7. 채권 투자
채권을 사는 것은 채권을 발행한 회사나 정부에 돈을 빌려주는 것과 같은 것이다. 주식이 항상 채권 수익률을 능가하는 것은 아니다. 물론 채권 투자에서도 돈을 잃을 수 있다. 채권 가격은 수익률과 반대 방향으로 움직인다. 채권과 채권펀드는 완전히 다른 상품이다. 모든 은퇴 자금을 채권에만 투자하지 마라, 인플레이션이 수익률을 좀먹을 것이다. 금리가 아니라 총 수익률에 관심을 가져라. 이익을 원한다면 길게 가져가라.

#8. 집을 장만하라
수년 이상 오래 머무르지 않을 것이면 집을 사지마라. 오히려 부대 비용이 더 들 수 있다. 대출을 위해 신용도를 잘 관리하라. 실제 살 수 있는 주택 목표를 가져야 한다. 좋은 학교가 있는 지역의 집을 사라.

#9. 부채를 잘 통제하라
무엇보다 지출을 잘 통제할 필요가 있다. 그리고 카드 빚에 대해서도 잘 인식해야 한다. 카드웹닷컴에 따르면 평균적인 미국 가구는 9200달러(900만원) 가량의 카드빚을 갖고 있다. 갚을 수 있는 능력 한도 안에서 학자대금 대출이나 주택자금대출 등은 좋은 부채에 속한다. 그러나 소비를 위해 카드 빚 등을 지는 것은 멍청한 일이다. 먼저 높은 이자율을 줘야하는 빚부터 청산하라. 감당할 수 있는 것 이상의 부채가 있다면 평판이 좋은 부채 상담 기구를 이용해 어떻게 이를 해결해야 할지를 상의하라.

#10. 스톡 옵션을 활용하라
요즘에는 많은 기업들이 스톡옵션을 제공하고 있다. 닷컴거품 붕괴 이후에도 이러한 추세는 식지 않고 있다. 대게 스톡옵션은 오래 보유할수록 좋다.

#11. 자녀들의 대학 학자금을 마련하라
자녀들의 대학 학자금을 위해 미래 저축할 필요가 있다. 하지만 무엇보다 은퇴 자금을 마련하는 것이 자녀들의 대학 학자금 마련보다 더 중요하다는 점을 명심해야 한다. 자녀들은 우리 세대 보다 대학 학자금을 마련하거나 빌릴 수 있는 더 좋은 기회를 갖고 있다. 일찍 저축할수록 더 좋다. 주식은 대학 학자금 저축을 위한 가장 좋은 수단이다. 졸업 때까지 필요한 모든 학자금을 마련할 필요는 없다. 장학금 등도 받을 수 있기 때문이다. 뮤추얼 펀드에 학자금을 모아둔다면 매일 주가를 살피지 않아도 된다. 펀드는 장기적으로 학자금을 모으기 가장 좋은 수단이다.

#12. 자녀와 돈
자녀들에게 돈에 대해 가르치는 것은 빠를수록 좋다. 자녀들에게 돈을 벌기 위해 열심히 일해야 한다는 것도 설명해주어야 한다. 정기적으로 주는 용돈은 가장 좋은 교육 수단이다. 10대들과 대학생에게도 은행계좌, 신용카드, 부채 등에 대한 기본적인 교육이 필요하다. 심지어 투자 원칙도 일찍 가르칠 필요가 있다.

#13. 은퇴 설계하기
은퇴를 위한 저축은 빠르면 빠를수록 많으면 많을수록 좋다. 현실적인 목표를 설정하라. 연금보험이나 연금펀드 등은 은퇴를 위한 저축의 좋은 수단이다. 채권과 주식에 대한 포트폴리오 비율 설정은 향후 장기 수익률에 많은 영향을 미친다는 점을 명심하라. 그렇기 때문에 자산 배분에 많은 관심을 쏟아야 한다. 주식은 장기를 대비한 투자 수단으로는 가장 좋다. 은퇴를 위해 너무 많은 자금을 채권에 넣어두지 마라. 은퇴 후에도 파트타임으로 일하는 것은 좋다.

#14. 자산 배분
시간이 충분하다고 느낀다면 주식에 투자하라. 물론 주식은 수익률과 동시에 위험도 내포한다는 사실을 인식하라. 전문가들의 충고를 들어라. 대학비용이 인플레이션보다 더 빨리 움직인다면, 주식이 최고다. 자산 배분은 투자 수익률을 결정하는 가장 큰 요인이다. 장기 목표를 설정해야 한다. 그리고 일찍 시작할 필요가 있다.

#15. 재정계획 도움 받기
우선 도움을 받기 위해서는 아마추어를 피하기 위해 CFP, PFS 등 자격증을 갖춘 사람들을 고용해야 한다. 재정 계획은 투자보다 중요할 수 있다. 왜 재정계획을 세우는데 돈을 지불해야 하는가도 먼저 이해해야 한다. 그리고 그들이 무엇을 제시하는지 정확히 이해할 수 있어야 한다.

#16. 건강보험
보험료가 많이 들어갈 수 있다. 하지만 건강보험이 없을 때 더 많은 비용이 든다는 점을 알아야 한다. 일자리를 잃더라도 건강보험은 유지하라.

#17. 자동차 구입
새차가 좋은지 중고차가 좋은지 먼저 결정하라. 리스할 것인지 차를 구입할 것인지도 고려하라. 그리고 재정한도에 맞는 차량 가격을 설정하라.

#18. 세금
세금 관리에도 노력이 필요하다. 세금 환급 요령을 잘 알아둘 필요가 있다.

#19. 주택 보험
주택에 대한 가치를 잘 파악한후, 화재보험 등 주택보험에 들어야 한다. 그리고 보장받는 한도에 따라 보험가격 및 요율이 틀리다는 점도 파악해야 한다. 보험사간 비교를 잘 해야 한다.

# 20. 생명보험
생명보험은 재무 계획에 중요한 부분을 차지한다. 사고로 사망할 경우 유족들에게 필요한 보상이 나올 수 있기 때문이다. 투자와 보험은 엄격히 구분할 필요가 있다. 생명보험은 건강할 때 가입해야 한다.

#21. 유산 설계
재산이 얼마건 유산에 대한 기본 원칙을 정해놓는 것은 중요하다. 모든 사람들에게 유언장은 한번쯤 생각할 필요가 있는 사안이다. 누가 재산을 물려받고 내가 아플 때 이를 관리해 줄지 정하는 것은 중요하다. 논란을 방지하기 위해 상속인과 유산 배분을 가족들과 미리 논의하는 것도 좋은 방법이다.

#22. 자동차 보험
보험료만 보지 말고, 보험사들마다 다른 조건들을 잘 숙지할 필요가 있다. 그리고 책임보험 보다는 종합 보험을 들어 보험 커버리지를 넓힐 필요가 있다. 그리고 할인이 있다면 이를 당당히 요구해야 한다.

#23. 연금
연금을 위한 투자도 필요하다.

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